Порядок открытия счета в банке

В сегодняшнем материале речь пойдёт о порядке и возможностях открытия расчетного счета в банке. Также Вы получите ответы на такие вопросы: Как осуществляется открытие счетов в банке? Каков порядок открытия счетов в банках Украины? Чем отличается открытие расчетного счета для резидентов и для нерезидентов в российских банках? При каких обстоятельствах возможно прекращение договора по инициативе банка? и т. д. Итак, начинаем!

Как осуществляется открытие счетов в банке

Открытие счета в банке – это уже вполне типичный и повседневный процесс, к которому прибегают, когда хотят начать сотрудничество с финансовой организацией. Порядок открытия счетов в банке подразумевает регистрацию заявителя как клиента банка. А также выдачу ему соответствующих прав на использование привилегий, которые предоставляет организация.

Счета необходимы для разных целей – хранения денежных средств, денежных переводов, получения денег от других резидентов и других более мелких нужд. Также счета необходимы для предпринимательства и ведения бизнеса. В таком случае обычно регистрируют счет для юридического лица, который имеет расширенные полномочия по сравнению с физическим лицом.

Разновидность счетов

Для того чтобы ограничить и регулировать финансовые операции по счетам, финансовые организации разделяют их на определенные группы:

Открытие счета в банке

Порядок открытия счетов в банке начинается прежде всего с подачи заявления. После написания заявления оно подкрепляется необходимыми документами.

Для физического лица:

Обратите внимание, что банки вправе дополнять этот перечень по своему усмотрению и требовать с заявителя иные документы. Поэтому в большинстве случаев этот список намного больше, так как финансовая организация хочет знать всю важную информацию о своём клиенте.

Для юридического лица:

Как и в прошлом случае, банк может затребовать иные документы, например связанные с деятельностью организации, для проверки законности денежного оборота и других целей.
После принятия пакета документов банку нужно определенное время, чтобы проверить документы заявителя на действительность и правдивость.

А затем произвести дополнительную проверку по различным спискам. Это нужно для того, чтобы отсеять заявителей, которые были уличены в мошеннических схемах и других финансовых противозаконных действиях. Такие правонарушители заносятся в специальный «черный список» отдела экономической безопасности.

Разумеется, это не означает, что людям из «черного списка» запрещается иметь счет в банке, но сам банк для обеспечения своей безопасности может отказать такому человеку в открытии счета, для того чтобы в дальнейшем счет не использовался в противозаконных действиях.

Стоимость счета

В некоторых случаях процесс открытия сопровождается оплатой. Её наличие и размер определяются самим банком. Обычно физические лица могут открыть практически любой из видов счетов бесплатно. А вот у юридических лиц такой привилегии практически нет.

Читайте также: Депозитный счет в банке это

Для нерезидентов

Банки и другие финансовые организации различают граждан на две категории – резиденты и нерезиденты. Что это значит? Резидент – это гражданин Российской Федерации, который имеет соответствующие удостоверяющие документы (паспорт гражданина РФ или иной документ).

Нерезидент – это гражданин любой другой страны, но не имеющий гражданства РФ. Большинство банков не отказывают в открытии счетов нерезидентам, но только определенных видов. Порядок открытия счетов в банке для них отличается от стандартного.

Начинается он традиционно – с визита в банк и составления заявления. Затем нужно предоставить перечень документов. Какие именно – расскажут в банке. Обычно требуют удостоверение личности и справку или выписку из банка вашей страны, где у вас уже открыт счет, а также иные документы.

Подробнее о документах

Сдача оригиналов документов увеличит шансы на положительный ответ. В случае если вы предоставляете копии, их необходимо заверить нотариусом. Обычно это делается прямо в отделении банка. Для организации важно, чтобы документы заверил именно банковский нотариус.

Порядок закрытия счета

Закрытие счета подразумевает прекращение действия договора. При открытии счета определяется время его действия, после истечения которого платежные реквизиты станут неактивными. Если по истечении срока действия на счету остается денежная сумма – её перечисляют на другой счет владельца или выплачивают наличными в отделении банка.

Досрочное прекращение договора

На основе обращения клиента в письменном виде банк может прекратить сотрудничество и досрочно разорвать договор, закрыв счет и предоставив остаточные денежные средства клиенту. В некоторых случаях, например в депозитном счете, могут накладываться штрафные санкции, предусмотренные при заключении договора.

Прекращение договора по инициативе банка

Банк также может досрочно прекратить сотрудничество по своей инициативе. Причины и механизм разрыва прописываются в самом контракте. Но бывают и исключения. Например, использование счета для запрещенных финансовых операций.

Каждая операция проверяется специальной группой на законность. Операции подвергаются тщательной проверке, в ходе которой изучаются источник поступлений, причина и другие подоплеки.

Если сотрудники нашли подозрительные моменты, они могут заблокировать счет до того времени, пока владелец не предоставит документы, подтверждающие законность операции и чистоту денежных средств. Если по истечении предоставленного времени владелец не смог подтвердить законность, счет закрывают в одностороннем порядке, иногда с привлечением суда.

Перечень противозаконных операций:

Читайте также: Металлические вклады. Обезличенные металлические счета

Что говорит законодательство?

Чтобы знать свои права и иметь возможность отстоять свои интересы, нужно изучить банковское право. Мы выбрали для вас самые основные тезисы, которые пригодятся при открытии счета и других операциях.

1. При открытии счета (подаче заявления, документов и т. д.) обязательно необходимо присутствие заявителя или его уполномоченного представителя. Также заявитель должен находиться в адекватности и дееспособности.

2. Банк может отказать в открытии счета в том случае, если заявитель не предоставил полный перечень необходимых документов для идентификации личности и целей использования счета.

3. Также финансовая организация вправе отказать, если подозревает заявителя в совершении мошеннических схем на открытом счету.

4. При заключении одного договора может быть открыто сразу несколько счетов, причём разных видов.

5. Для открытия дополнительного счета можно не заключать новый договор, а написать дополнительное заявление, на основе которого будет произведено открытие счета в банке.

6. Документы, предоставленные в банк для идентификации личности, должны быть действительными на момент подачи.

На основе этой информации можно легко и без проблем понять порядок открытия счетов в банке, чтобы в дальнейшем при прохождении этого процесса не допускать ошибок и обезопасить себя от финансовых потерь.

Самые надежные банки России

• Ситибанк – в 2016 году активы банка составили 411,2 млрд рублей.
• Нордеа Банк – активы на 2016 год: 406,3 млрд рублей.
• Креди Агриколь – активы банка в 2016-м составили 80,2 млрд рублей.
• ЮниКредит Банк – величина активов в 2016-м составляла 1 415,4 млрд рублей.
• Росбанк – 896 млрд рублей составили активы банка в 2016 году.
• Русфинанс Банк – с величиной активов 96,8 млрд рублей на 2016 год.
• Сбербанк – с самым большим активом на 2016 год среди российских банков: 23 356,2 млрд рублей.
• Райффайзен Банк – активы в 2016 году составили 877,9 млрд рублей.

Об открытии счетов в иностранных банках можно прочитать здесь

———————————————————————————————-

Порядок открытия счетов в банках Украины

В соответствии со ст. 341 Хозяйственного кодекса Украины платежи по обязательствам между организациями производятся в порядке безналичных расчетов через кредитные учреждения, в которых указанные организации сохраняют свои средства.

С этой целью субъектам хозяйственной деятельности независимо от форм собственности открываются расчетные, текущие и бюджетные счета. Открытие указанных счетов осуществляется в соответствии со ст. 31 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» и на основании положений Инструкции Национального банка Украины от 12 ноября 2003 № 492 «О порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валюте».

Договор на открытие и обслуживание банковского счета заключается в соответствии со ст. 1066 Гражданского кодекса Украины в форме Типового договора на обслуживание коммерческим банком доверительного общества, утвержденного приказом Фонда государственного имущества Украины № 583 от 24 декабря 1993 и Национального банка Украины № 30 от 18 февраля 1994.

Для субъектов хозяйствования банковскими учреждениями открываются следующие виды счетов:

1. Текущие счета.

Они открываются для хранения средств и проведения расчетно-кассовых операций путем платежных механизмов в соответствии с условиями договора и требований законодательства Украины.

Виды текущих счетов:

С текущего счета осуществляются операции, которые обеспечивают коммерческую и иную деятельность предприятия (расчеты за товарно-материальные ценности с поставщиками и покупателями продукции; предоставленные и полученные услуги, получение заработной платы и уплаты обязательных платежей, уплаты платежей в бюджет и государственные фонды, операции, связанные с обеспечением собственных социально — бытовых нужд и другие в соответствии с уставной деятельностью предприятия).

Предприятиям, имеющим филиалы, представительства, отделения и другие обособленные подразделения, находящиеся на отдельном балансе и являются самостоятельными налогоплательщиками, а также структурным подразделениям, выделяющихся в процессе приватизации, по ходатайству владельца основного счета и с согласия учреждения банка, в котором открывается субсчет, могут быть открыты субсчета для проведения расчетов по месту нахождения этих подразделений.

В случае, когда обособленные подразделения не имеют отдельного баланса и не являются самостоятельными налогоплательщиками, им открываются субсчета для зачисления выручки и последующего перечисления ее на основной расчетный счет предприятия.

2. Текущие счета в иностранной валюте.
Открываются для хранения валютных средств и проведения наличных и безналичных расчетов.

3. Вкладные (депозитные) счета.
Открываются для хранения денег, которые передаются клиентом в управления банковской структуре на установленный срок под определенный процент, в соответствии с условиями договора.

Для открытия расчетных (текущих) счетов учреждениям банков необходимо предоставить следующие документы:

а) заявление на открытие счета установленного образца, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером предприятия;

б) копию свидетельства о государственной регистрации в органе исполнительной власти, другом органе, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию, заверенную нотариально или органом, который выдал свидетельство о государственной регистрации;

в) копию решения о создании, реорганизации предприятия того органа, которому предоставлено такое право действующим законодательством,

г) копию должным образом зарегистрированного устава (положения), заверенную нотариально или регистрирующим органом учреждения банка, в котором открываются счета (субсчета), ставит отметку об открытии такого счета;

д) карточку с образцами подписей лиц, которым в соответствии с действующим законодательством или учредительными документами предприятия предоставлено право распоряжения счетом и подписи расчетных документов. В карточку включается также образец оттиска печати.

Согласно п. 3 изменений в Инструкцию о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 8 января 2008 № 3, документы, предоставляемые субъектом хозяйственной деятельности для открытия счетов удостоверяются органом, который их выдал, нотариально или подписью уполномоченного работника банка.

В случае переоформления счета в связи с реорганизацией предприятия представляются такие же документы, что и при создании предприятия.

В соответствии со ст. 1075 Гражданского кодекса Украины счета в банках закрываются на:

1) на основании заявления владельца счета;
2) на основании решения органа, который в соответствии с законодательством возложены функции по ликвидации или реорганизации предприятия;
3) на основании соответствующего решения суда или хозяйственного суда о ликвидации предприятия или признания его банкротом;
4) по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Украины или договором между учреждением банка и собственником счета.

Договор на открытие и обслуживание банковского счета может быть расторгнут по соглашению сторон. При наличии средств на счете клиента банк осуществляет завершающие операции по счету (по выполнению платежных требований на принудительное списание/взыскание/ средств, выплаты средств наличными, перечисление остатка средств на основании платежного поручения на другой счет клиента, указанный в заявлении, и т.д.).

Датой закрытия счета считается следующий после проведения последней операции по этому счету день.

Если на счете владельца отсутствует остаток средств, а заявление подано в операционное время банка, то датой закрытия счета является день получения банком этого заявления.
В день закрытия счета банк обязан выдать клиенту справку о закрытии счета.

В случае закрытия текущего или вкладного (депозитного) счета субъекта хозяйствования банк в течение трех дней со дня закрытия счета (включая день закрытия счета) уведомляет об этом соответствующий орган государственной налоговой службы.

Сообщение о закрытии счета направляется по электронной почте Национального банка с использованием средств защиты информации Национального банка. Получение органом государственной налоговой службы такого уведомления подтверждается файлом-квитанцией, что направляется этим органом в банк. Копия файла-квитанции на бумажном носителе хранится в деле по юридическому оформлению счета.

Законодательством Украины установлен специальный порядок открытия валютных счетов.

Текущие счета в иностранной валюте открываются субъектам хозяйствования для хранения денег и проведения расчетов в рамках законодательства Украины в безналичной и наличной иностранной валюте, для осуществления текущих операций, определенных законодательством Украины, а также расчетов по купле-продаже облигаций внешнего государственного займа Украины, для зачисления, использования и погашения кредитов (займов, финансовой помощи) в иностранной валюте, для поступления иностранных инвестиций в Украину в соответствии с законодательством Украины, а также для проведения операций, предусмотренных генеральной лицензией Национального банка на осуществление валютных операций.

Согласно п.п.5, 13,14,15 Инструкции Национального банка Украины от 12 ноября 2003 № 492 банковские счета в иностранной валюте подразделяются на:

— расчетные;
— субрасчетные;
— заемные;
— депозитные (вкладные).

Текущий счет предназначен для расчетов согласно действующему законодательству в безналичной и наличной формах. Такой счет открывается для филиалов или обособленных подразделений предприятий, имеющих право в соответствии с действующим законодательством Украины и нормативных актов Национального банка Украины использовать иностранную валюту (с согласия владельца счета — головного предприятия).

Ссудные счета в иностранной валюте открываются уполномоченным банком на договорной основе юридическим лицам (резидентам и нерезидентам), а также представительствам юридических лиц- нерезидентов независимо от наличия расчетного счета в этом банке в установленном действующим законодательством порядке.

Депозитные (вкладные) счета в иностранной валюте открываются уполномоченным банком физическим и юридическим лицам (резидентам и нерезидентам), а также представительствам юридических лиц- нерезидентов на основании заключенного депозитного договора между владельцем счета и банком на определенный в договоре срок.

Открытие субсчета в иностранной валюте для филиала или иного обособленного подразделения юридического лица-резидента осуществляется уполномоченным банком на основании нотариально удостоверенного разрешения на использование юридическим лицом иностранной валюты как средства платежа и нотариально заверенных документов.

———————————————————————————————-

Порядок открытия счетов

Порядок открытия счетов и механизм осуществления операций по ним регулируются Банком России в соответствии с федеральным законодательством. Они могут быть открыты предприятиям с различной формой собственности. Существуют особенности предоставления юридическими лицами документов, необходимых для открытия отдельных видов счетов.

Для открытия расчетного счета в банке предприятия — резиденты представляют:

1. заявление на открытие счета установленного образца;
2. справку о постановке на учет в налоговом органе;
3. справку из Пенсионного фонда;
4. справку из Фонда обязательного медицинского страхования и статистических органов;
5. нотариально удостоверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати предприятия (по установленной форме);
6. копии документов о назначении (избрании и проч.) должностных лиц предприятия — распорядителя счета, указанных в представленных карточках;
7. копию документа о включении в состав Единого государственного регистра предприятий и присвоении кодов предприятию органами Госкомстата РФ;
8. нотариально удостоверенные (удостоверенные регистрирующим органом) копии:

а) устава (положения);
б) учредительного договора (заявки на регистрацию);
в) свидетельства о государственной регистрации предприятия;
г) договора банковского счета.

Открытие счетов предпринимателям имеет свои особенности. Если предприниматель осуществляет свою деятельность без образования юридического лица, то расчетный и другие счета открываются ему на его имя.

Для открытия счета в банк предоставляются:

1. заявление на открытие счета в российских рублях;
2. копия документа о государственной регистрации, удостоверенного нотариально (или регистрирующим органом);
3. справка о постановке на учет в налоговом органе;
4. справка из органа Пенсионного фонда;
5. справка из Фонда обязательного медицинского страхования;
6. нотариально удостоверенная карточка с образцом подписи предпринимателя.

Все платежи со счета клиента производятся банком только по поручению клиента и в день поступления платежных документов в банк до окончания операционного дня. За несвоевременное осуществление платежей со счета клиента банк уплачивает клиенту пеню в размере 0,5% от несвоевременно перечисленной суммы за каждый день просрочки платежа.


Все платежи в пользу владельца счета зачисляются в день поступления в банк подтверждающих платежных документов. В случае задержки поступления платежных документов банк принимает все меры к обеспечению их розыска. За несвоевременное по вине банка зачисление платежей на счет клиента банк уплачивает пеню в размере 1,0% от несвоевременно зачисленной суммы за каждый день просрочки.

Для юридических лиц, имеющих задолженность по уплате налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды, существует счет недоимщика. Это один из расчетных (текущих) счетов, с которого осуществляются все расчеты по погашению задолженности бюджету и внебюджетным фондам.

Счет недоимщика подлежит регистрации в территориальном органе Министерства РФ по налогам и сборам. На время действия счета недоимщика со всех остальных расчетных (текущих) счетов в рублях осуществляются только операции по зачислению средств и перечислению их на счет недоимщика и осуществление платежей 1-й и 2-й групп очередности.

Открытие счета клиентам регистрируется в Книге регистрации открытых счетов.

Заключение

Сам порядок открытия счетов в банке является лёгкой процедурой, при которой на основе предоставленных документов делается запись в реестре, а затем открывается доступ к персональному счёту.

При открытии счёта нужно учитывать возможные проблемы, которые могут возникнуть при работе с ним. Поэтому определившись со страной, банком и видом открываемого счёта, изучите все нюансы, а также проконсультируйтесь с представителем банка.

Бесплатные сигналы Форекс