Кредит на покупку жилья

Сегодня приобретение квартиры с помощью ипотечных кредитов стало реальным шансом для многих обзавестись собственным жильем. При этом банки и правительство с каждым годом разрабатывают все больше льготных программ, благодаря чему кредит на покупку жилья становится доступнее, а его оформление – быстрее и проще.

И если в 2010-2011 наблюдалось снижение ипотечного рынка, то в 2012 и 2013 годах рост составил 44% и 32% соответственно. Как проще взять кредит на покупку жилья, а также какие ставки по ипотечным кредитам?

Требования к ссудополучателям при ипотечном кредитовании

Для того, чтобы можно было, обратившись в кредитное учреждение за ипотечным займом, рассчитывать на одобрение заявки, заемщик должен отвечать таким требованиям:

1. Возраст – хотя интервал составляет от 21 до 75 лет, проще всего получить ипотечный заем в возрасте от 28 до 45 лет (согласно статистике).
2. Семейное положение – пусть даже у холостого мужчины или незамужней дамы меньше текущих расходов и обязательств (в том числе иждивенцев в виде детей), банки предпочитают кредитовать семейных людей по причине их меньшей мобильности, а также большей стабильности и надежности.
3. Стаж работы – от полугода на одном месте и от 1 года и более за последние 5 лет. При этом частая смена работодателей может насторожить финансовое учреждение.
4. Доход – конечно, больше – лучше, но важна также стабильность и наличие официальных подтверждений. Если у вас солидный, но неофициальный доход, а размеры официального оставляют желать лучшего, в таких случаях многие банки отказывают в ипотечном кредитовании.
5. Поручительство – хотя и не является обязательным, но всё же наличие солидного поручителя позволяет получить заем на более льготных условиях.

Список документов и справок при ипотечном кредитовании

Как правило, для оформления жилищного кредита потребуются следующие нижеперечисленные документы:

1. Заполненное заявление (или же анкета банка),
2. Паспорт гражданина РФ и его копия,
3. Копии ИНН и страхового свидетельства,
4. Копия трудовой книжки,
5. Диплом об образовании (копия),
6. Справка о доходах,
7. При наличии семьи потребуются свидетельство о регистрации брака и детские метрики (свидетельство о рождении).

Этот перечень является минимальным, поэтому нужно быть готовым к тому, что кредитный институт может затребовать оригиналы или копии и других документов.
При наличии полного пакета документов рассмотрение заявки занимает порядка 3-7 дней.

В случае, если оформляется ипотечный кредит, залогом по которому выступит уже имеющаяся квартира (это, кстати, весьма распространенный вариант), понадобится немного другой пакет документов. В частности, помимо паспорта и заявления на получение ипотечного займа, от вас потребуются:

1. Документы БТИ на ту квартиру, которая будет заложена,
2. Правоустанавливающие документы (на ту же квартиру),
3. Выписка из домовой книги,
4. Выписка из счета.

Типовой договор на покупку-продажу недвижимости

Типовой договор купли продажи квартиры представляет собой вариант договора купли-продажи, который включает стандартный перечень прав, обязательств сторон и условий совершения сделки.

При заполнении договора купли-продажи должны быть ясно прописаны следующие моменты:

1. Персональные данные продавца и покупателя,
2. Детальное и максимально подробное определение и описание предмета сделки:

1. Количество квадратных метров (по техпаспорту),
2. Число комнат,
3. Тип здания,
4. Полный адрес самой квартиры и этаж.
3. Форма собственности продаваемого жилья – долевая, общая совместная, индивидуальная,
4. Правоустанавливающие документы, т.е. доказывающие наличие права собственности у продавца,
5. Сроки и условия оплаты, оформления сделки, передачи права собственности на жильё,
6. Стоимость жилья: здесь лучше не рисковать, пытаясь избежать уплаты части налогов, и указывать фактическую цену недвижимости.

Этапы оформления кредита на покупку жилья

Оформление ипотеки заключается в прохождении следующих этапов:

1. Выбор банка или риэлтерской компании (как посредника между банком и заемщиком), подача заявки,
2. Рассмотрение банком заявки.
3. При одобрении выбирается подходящее жилье.
4. Оценка его рыночной стоимости и получение одобрения банка.
5. Ипотечное комплексное страхование.
6. Подписание кредитного договора.
7. Получение в банке заемных средств, которые вместе с взносом заемщика будут переданы продавцу жилья.
8. Оформление купли-продажи, регистрация договора в Росреестре.
9. Оформление договора залога недвижимости.

И не забудьте воспользоваться налоговыми вычетами.

Лидеры банковского сектора по ипотечному кредитованию

По статистике, среднегодовые ставки по ипотечным кредитам в январе 2014 года составили 12,3%, при этом лидерами по жилищному кредитованию являются следующие банки:

• Сбербанк РФ,
• Второе место – ВТБ24,
• Далее – Газпромбанк,
• КБ ДельтаКредит,
• Связь-Банк,
• «Открытие»,
• Росбанк,
• Банк Москвы.