Кредит на образование

Сегодня берут кредиты почти все, и порой возникают ситуации, когда в долги влезают из-за удовлетворения далеко не самых нужных вещей. Однако в эту категорию нельзя отнести кредиты на образование – то есть займы, выдаваемые финансовыми институтами на получение высшего, а также средне-специального образования, причем на льготных условиях.

Сущность и особенности образовательных кредитов

Кредит на обучение может выдаваться на одну цель, но в разных вариантах – это оплата получения образования:

• В колледже, школе, техникуме,
• В ВУЗе, и в зарубежном в том числе,
• На различных курсах или образовательных программах,
• Для получения степени МВА и пр.

При этом такие займы относятся к целевым, а значит, по ним, в отличие от прочих потребительских кредитов, возможны льготные условия, например, более низкая процентная ставка. Другие вероятные льготы:

1. Иногда не требуется подтверждение платежеспособности,
2. Возможно получение займа траншами, по мере надобности, что снижает размер начисленных процентов к погашению для заемщика и уменьшает риск невозврата для банка,
3. Возможна отсрочка начала погашения процентов и основного долга до окончания заемщиком ВУЗа,
4. Установление льготного периода по выплате сумм основного долга.

При этом заемные средства не выдаются в наличной форме, а перечисляются на счет ВУЗа.

Государственные льготные кредиты на образование

Согласно Постановлению Правительства, датированному 28 августом 2009г., с 2010 года стартовала государственная программа кредитования получения образования, в которой задействовано порядка 20 банков.

Основные моменты госпрограммы:

1. Государство субсидирует кредитному учреждению 75% от ставки рефинансирования, оставшуюся часть, которая не должна быть больше 25% ставки рефинансирования плюс 3%, выплачивает заемщик.

2. По льготным кредитам на образование, как и по кредитам наличными без справок и поручителей, не предусмотрено оформление договоров поручительства или залога. Гарантом по ним выступает государство.

3. Участниками данной госпрограммы могут стать студенты или абитуриенты, достигшие совершеннолетия, имеющие хорошую успеваемость и при этом обучающиеся на платной основе.

4. При этом юный заемщик должен обучаться в одном из тех ВУЗов, специально отобранных для участия в данной программе на 2013-2014 годы. На этот период было выбрано 134 образовательных учреждения согласно Приказу Минобрнауки №311 от 26 апреля 2013 г.

5. Важный момент — в течение периода обучения происходит только начисление процентов, а их погашение вместе с основным долгом начинается только после 3 месяцев после завершения получения образования и устройства на работу.

6. Необязательно оформлять заем сразу после поступления в ВУЗ – это можно сделать на любом этапе обучения, по мере необходимости.

7. Банки не могут выставлять студенту дополнительные проценты и комиссии к оплате, за исключением процентной ставки по такому займу.

8. Погашение кредита на образование, в отличие от экспресс-кредитов наличными, осуществляется не в течение года-двух, а на протяжении 10 лет, при этом заемщик может безо всяких комиссий или штрафных санкций гасить досрочно проценты или основной долг.

Интересный момент – помимо основного образовательного займа, средства которого направляются на оплату учебы, можно оформить также сопутствующий кредит – в этом случае заемные средства предназначаются для оплаты питания, проживания, приобретения научной литературы и прочих нужд, возникающих во время получения образования.

В каких банках можно оформить льготный кредит на обучение

Если обычный целевой образовательный заем можно получить во многих кредитных учреждениях, то по льготной программе кредитования работают следующие банки и кредитующие организации:

1. Сбербанк РФ,
2. Кредит Европа Банк,
3. РосЕвробанк,
4. НС Банк,
5. ТверьУниверсалБанк,
6. Росинтербанк,
7. «Союз»,
8. Восточный Экспресс Банк,
9. «Интерпрогрессбанк»,
10. АКИ банк,
11. Банк «Гагаринский»,
12. Балтийский Банк,
13. Банк «Кедр»,
14. Коммерческий Банк,
15. Газпромбанк,
16. Компания «Крейн» (программа «Кредо»),
17. Компания «Avesa»,
18. Экономиксбанк,
19. АКБ АК «Барс»,
20. Российский Сельскохозяйственный банк.

Предложения банков по образовательным кредитам

В каком банке можно получить заем на обучение? Рассмотрим варианты:

1. Программу МВА можно оплатить за счет займа от АБН АМРО Банка, который предоставляется в одной из трех основных валют, и подразумевает льготный период на весь период обучения плюс 6 месяцев. После этого погашение займа и % осуществляется в течение 11-13,5 лет, а ставка составляет 8-12%.

2. В Сбербанке, помимо льготного, можно получить и обычный образовательный заем, ставка по которому равна 12%, сумма кредита – до 90% стоимости обучения, а заемщиком может стать молодой человек в возрасте 14 лет. Обеспечением является залог имущества, поручительство, а также обязательное условие – наличие созаемщиков.

3. В Росинтербанке можно получить 1-2 миллиона под 10-20% на срок 1-6 лет. Большой плюс – залогов и поручительств не требуется, на заемные средства можно получить как высшее, так и бизнес-образование.

Кроме целевых кредитов на образование, для тех же целей можно оформить кредит наличными без справок и поручителей, а также экспресс-кредит наличными, особенно в тех случаях, когда потребность в деньгах возникла экстренно. Но стоит сказать, что по таким займам условия финансирования будут жестче, а ставки — заметно выше.