Где взять потребительский кредит

Хотя по прогнозам банковского сектора на 2014 год ожидаются небольшие приросты темпов развития рынка потребительского кредитования (всего 23-25% по сравнению с 42-45% в 2013 и 2012 годах), тем не менее, такие займы остаются по-прежнему самыми востребованными. Но как подобрать и где взять потребительский кредит так, чтобы он оказался самым выгодным?

Закон о потребительском кредитовании: плюсы и минусы

С 1 июля текущего года вступает в силу Закон №353-ФЗ, принятый ещё 21.12.2013 г., который призван сделать кредитование более прозрачным и доступным, за счет чего снизить общую задолженность по ссудам: трудно поверить, но суммарный долг граждан России перед финансовыми институтами составил 435 млрд. рублей.

Что же дает ссудополучателям вступление в силу данного закона:

1. Снижение стоимости потребительских займов,
2. Более понятные и прозрачные условия кредитования,
3. Снижение процентных ставок, особенно в отношении микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов,
4. Повышение требований и к самим заемщикам, которые должны стать более ответственными и осмотрительными (особенно это касается тех, кто будет брать кредиты в сумме более 100 тыс.р.),

5. Более тщательная проверка кредитоспособности заемщиков, и, следовательно, увеличение сроков рассмотрения заявок,
6. Снижение ставок по вкладам, что вполне закономерно ввиду снижения ставок по ссудам,
7. Будет введено новшество – «период охлаждения», т.е. период с момента выдачи кредита, в течение которого можно вернуть всю сумму долга, заплатив только % за фактические дни использования. Для нецелевых займов срок возврата составляет 14 дней, а для целевых – 30 дней со дня получения по факту.
8. Отсутствие завышенных процентных ставок, т.к. до середины ноября 2014 года Центробанк планирует начать публиковать среднерыночные значения стоимости потребительских кредитов, и если у одной из кредитных организаций ставка превышает среднерыночный показатель на 1/3, ей придется снижать эти значения.

Предложения банков

Рассмотрим предложения по потребительским кредитам нескольких банков:

1. Россельхозбанк.

Заемщики Россельхозбанка могут выбрать из 9 видов потребительских займов:
1. Нецелевой «Потребительский» — ставка от 22%,
2. Для зарплатных клиентов – процентная ставка от 14%,
3. «Кредит с обеспечением» — наличие имущества или поручителя снижает ставку до 18,5%,
4. «Садовод» — предложение для собственников садовых и дачных участков, ставка начинается от 16%,
5. «Пенсионный» предлагает ссуды пенсионерам в возрасте до 75 лет под 15 и более % годовых,
6. Для постоянных клиентов – продукт «Надежный клиент» и 15% в год,
7. «Инженерные коммуникации» — взяв заём на такие цели, можно рассчитывать на 12% годовых,
8. «Рефинансирование потребительских займов» можно осуществить под 18,5% в год,
9. «Образовательный» заем выдается по ставке от 16%.

2. ЮниКредит Банк.

Заемщикам предлагается взять от 60 до 700 тысяч р. на срок до 7 лет; ставка для тех, кто застраховал свою жизнь, составит 16,5% в год, а для остальных – 18,9%. Для оформления требуется лишь паспорт и что-либо одно: документы на автомобиль или загранпаспорт.

3. Транскредитбанк (подразделение ВТБ24).

Здесь предлагается продукт «Кредит наличными», по которому можно взять взаймы от 50 000 до 3 млн. рублей под 18 и более % в год. Максимальный период погашения ограничивается 7 годами. Обеспечение не требуется, но если сумма займа превышает полмиллиона, кроме гражданского паспорта и традиционной справки о доходах, нужно предоставить заверенную работодателем копию одного из документов: трудового договора или трудовой книжки.

Лидерами по потребительскому кредитованию являются также Сбербанк РФ, «Русский Стандарт», Райффайзенбанк и ХКФ-Банк.

Как и где взять лучший потребительский кредит

Чтобы подобрать наиболее выгодный заем на самых приемлемых условиях, рекомендуем прислушаться к следующим советам:

• Внимательно исследуйте предложения по потребительским продуктам банков, чтобы быть в курсе средних ставок и условий финансирования,

• Воспользуйтесь возможностью и подайте заявки онлайн; при этом можно заполнить анкеты в несколько банков сразу и, дождавшись предварительного решения, выбрать лучшее предложение. Кроме того, некоторые банки при заполнении заявки онлайн снижают ставку на 0,5-1,0% в год,

• Если вам нужны средства на конкретную цель, лучше воспользоваться целевыми, чем нецелевыми ссудами. Дело в том, что по целевым программам кредитования обычно более низкие проценты и более гибкие условия.

• Если вы являетесь постоянным вкладчиком или зарплатным клиентом какого-нибудь банка, лучше всего обратиться за займом именно туда – обычно кредитные организации предлагают таким категориям заемщиков более льготные условия. То же касается клиентов, которые уже не раз брали и беспроблемно погашали кредиты.

• Если вы берете заем первый раз, позаботьтесь о положительной кредитной истории

– её наличие поможет в следующие разы получить более привлекательные ссуды.

Если вы попадаете под программу льготного кредитования – грех этим не воспользоваться.

Обратите внимание – каждый банк работает в своей нише, поэтому вам лучше всего обратиться в финансовые институты, специализирующиеся на потребительском кредитовании (ипотечных займах, автокредитовании и т.п.).

Хотя многих привлекают экспресс-кредиты или ссуды без справок и поручителей, гораздо выгоднее собрать полный пакет документов (который не очень-то объемный) и оформить заем на самых выгодных условиях.

Ориентируйтесь не на ту ставку, которая указывается в рекламных буклетах, а на эффективную процентную ставку, т.е. с учетом всех возможных комиссий и платежей.

Если у вас есть дополнительные источники дохода – стоит известить об этом кредитного специалиста, поскольку данный факт повышает вашу привлекательность как платежеспособного заемщика.