База кредитов

База кредитов — удобный инструмент для банков или ловушка для клиентов

Иной раз, подавая запрос на кредит в СКБ банке или любом другом учреждении, человек может получить отказ в такой выплате. Основанием для этого будет наличие его фамилии в списках ненадежных плательщиков по базе кредитов. При том, такая ситуация вполне может сложиться даже у тех, кто никогда кредитов не брал.

Для того, чтобы вы могли быстро решить данный вопрос и нужный займ все же получить, давайте разберемся, что такое база кредитов, как туда попадает информация, а главное — каким образом рядовой клиент может заставить финансовое учреждение изъять свое имя из таких списков.

База кредитов — как формируется источник

База кредитов составляется непосредственно банками. У каждого такого финансового учреждения есть своя небольшая база данных, в которую заносится информация по клиентам, несвоевременно возвращающим задолженности. Делают это менеджеры подобных учреждений с той целью, чтобы быстрее и эффективнее принимать решение по каждому конкретному запросу.

К примеру, когда подается в Альфа-банк онлайн заявка на кредит, сотрудник учреждения обращается именно к такой базе, и если не находит клиента в черном списке, дает ему предварительное согласие на выдачу денег.

Конечно, попадает в такой список владелец кредита, будь он физическим или юридическим лицом, далеко не сразу, а также не за первую же просрочку. Как правило, вносят сюда только тех клиентов, которые в течение полугода не возвращают деньги, не платят проценты, а на просьбу явиться в отделение для разъяснения ситуации они даже не реагируют.

Даже те лица, которые своевременно поняли, что дальше выплачивать средства уже неспособны, и подали заявку на реструктуризацию долга, а также воспользовались страховкой кредита, вряд ли сюда попадут.

Изначально база кредитов была персональной для каждого банка. Однако в последние годы была создана общая система по национальному соглашению, в которую теперь передают свою информацию все ее участники. Чем это чревато для клиентов?

Раньше, если у них не складывались должным образом платежные отношения с одним банком, они легко переходили во второй, третий, четвертый. Теперь же они этого делать не могут. Ведь каждый менеджер перед тем, как дать им ответ по конкретному запросу, обязан заглянуть в такую базу.

В подавляющем большинстве случаев база данных по кредитам пополняется свежими фамилиями вполне справедливо.

Однако иногда, к примеру, в результате банковского сбоя, в систему может попасть совершенно обычный плательщик, держатель карты, который и не подозревал, что на него мог быть записан какой-либо кредит, поскольку за ним он в отделение банка даже не обращался.

Узнает о своем плачевном положении он, как правило, в тех случаях, когда ему уже необходимо получить займ. Естественно, при обнаружении такой информации, ему в кредите отказывают.

Практика показывает, что в данном случае паниковать совершенно не стоит. Ваша задача — восстановить цепочку событий и обязать ответственных лиц вынести вас из списка неблагонадежных клиентов. Практика показывает, что не без усилий со стороны клиента, но это все-таки возможно.

Что делать, если вы ошибочно попали в такую базу данных как должник

База данных по кредитам составляется исключительно на основании той информации, которую для данного проекта передали банки. Предполагается, что они же несут ответственность за ее правдивость. Однако на практике и в этом процессе случаются ошибки.

И тогда в списки злостных неплательщиков попадают люди, которые ранее могли даже никогда не оформлять кредит, либо же честно выплатили средства до последней копейки. Что же делать им в таком случае?

Удалить информацию по запросу самого клиента из такой базы не получится. Для того, чтобы исправить свое положение, он должен обратиться непосредственно в тот самый банк, который занес его в реестр неплательщиков с просьбой такую информацию из базы удалить.

Финансовое учреждение должно будет провести внутреннее расследование, чтобы выявить, была ли реально допущена ошибка, либо же просьба клиента является безосновательной. В результате такого расследования может быть принято как решение подать запрос в соответствующую службу на изъятие фамилии из списка должников.

В некоторых случаях, однако, банк может признать свою ошибку, однако запрос подавать не станет. Что делать человеку в этой ситуации? Необходимо собрать пакет документов, которые смогут подтвердить отсутствие за вами просроченных кредитов и подать заявление в суд. На основании его решения вы можете быть исключены из черного списка.

Обратите внимание: обычно проходит некоторое время между принятием судом соответствующего решения и исключением человека из списка должников. Потому уже в день его принятия совершенно не нужно бежать за займом в банк. Скорее всего, поданная информация еще даже не успела обновиться.

Самое главное в данной ситуации — не отчаиваться. Помните, что база по кредитам — это также не совершенное хранилище информации, и ошибки в ее обработке порой случаются.

Вам при их обнаружении нужно будет просто взять себя в руки и сделать все, чтобы добиться справедливости. И тогда вы сможете воспользоваться любым кредитным продуктом, если он вам необходим.